Банкротство: актуальные вопросы и ответы

На вопросы граждан, касающиеся порядка проведения самой процедуры банкротства и ее последствий, отвечала начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Чебакова Светлана Анатольевна.

Публикуем ответы на часто задаваемые вопросы по актуальной для современного мира теме.

Что такое банкротство?

Банкротство – это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно.

Процедура банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Российской Федерации регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства (по общему правилу) может как сам человек, так и его кредиторы, или Федеральная налоговая служба – ФНС.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Пройти процедуру банкротства можно либо через арбитражный суд, либо упрощенно – через МФЦ.

Пройти упрощенную процедуру через МФЦ разрешается, если: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей; окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга; нет других действующих исполнительных производств и не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

При «стандартной» процедуре в арбитражный суд подается заявление, в котором должно быть указано каким кредиторам и сколько денег вы должны (с приложением документов, подтверждающих такую задолженность), опись имеющегося имущества и банковских счетов, а также пояснения, какие причины привели к финансовым проблемам.

Потенциальному банкроту необходимо доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Кто может инициировать банкротство юридического лица (организации)?

Инициатором банкротства может быть сам должник, налоговая служба, сотрудники компании или ее партнеры. Но признать компанию банкротом может только арбитражный суд. В зависимости от того, кто подает заявление в суд, банкротство бывает добровольным и принудительным. При добровольном банкротстве компания-должник сама подает заявление в суд, при принудительном – кредиторы.

При каких условиях возможно инициировать банкротство юридического лица?

Для начала принудительного или добровольного банкротства необходимы основания. Так, одновременно должны выполняться два условия признания банкротом юридического лица:

- у компании больше 3 месяцев просрочка по платежам;

- долг – больше 300 000 рублей.

Важно вовремя заметить признаки банкротства. Если компания не начнет эту процедуру, руководителя могут привлечь к субсидиарной ответственности. Расплачиваться с долгами придется директору личным имуществом и сбережениями.

Кто такой арбитражный управляющий?

Арбитражный управляющий – обязательная «величина» в процедуре банкротства. По Закону о банкротстве он является одним из основных участников процедур несостоятельности наряду с должником и кредиторами.

Арбитражный управляющий в деле о банкротстве – это приглашенный специалист. Он не является должностным лицом и не заключает трудовой договор ни с органами судебной власти, ни с кем-либо из кредиторов.

Арбитражного управляющего назначает арбитражный суд, который занимается делом о банкротстве предприятия (организации) или гражданина.

В чем разница между конкурсным, финансовым и арбитражным управляющим?

В зависимости от выполняемых задач арбитражный управляющий также может называться:

• финансовым – специалист, который работает в деле о банкротстве физического лица;
• временным – выполняющий временные обязанности по наблюдению;
• административным – эксперт, который привлекается на стадии финансового оздоровления компании;
• конкурсным – управляющий, который осуществляет организацию и проведение конкурсного производства в деле о банкротстве юридического лица;
• внешним – специалист по осуществлению внешнего управления (при банкротстве юридического лица).

Можно ли «избавиться» от всех долгов полностью?

Нет, законодательство предусматривает целый список исключений, по которым платить все равно придется. Так, ни одна процедура банкротства не позволит списать долги: 

• если должник пытался провести фиктивное или преднамеренное банкротство либо если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
• если должник не сообщил суду или финансовому управляющему какие-либо сведения либо если эти сведения были недостоверны;
• если долг возник в результате мошенничества;
• по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• по алиментам;
• по возмещению физического или морального вреда и другим случаям, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора;
• по возмещению вреда имуществу, которой должник причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• по заработной плате и выходному пособию, если должник был предпринимателем, на которого по трудовому договору работали люди; 
• по субсидиарной ответственности контролирующего лица. Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения – о сделках и т.п. Касается это прежде всего «первых лиц» – директоров и участников организаций;
• по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства – вернуть полученное при такой сделке и т.п. Эта норма касается только тех сделок, которые признаются недействительными при определенных условиях (например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной).

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того, пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру. Кроме того, в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своем статусе банкрота. Три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет – если это страховая компания и 10 лет – если речь идет о банке.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни и кредитной истории родственников должника, за исключением супругов. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

Каковы последствия признания юридического лица банкротом?

После того, как процедура банкротства оказывается завершенной, компания ликвидируется, исключается запись из ЕГРЮЛ. Главное последствие банкротства фирмы для ее сотрудников – потеря работы. Одновременно с этим происходит списывание существующих долгов – то, ради чего инициируется процедура банкротства.

Какие изменения по банкротству физических лиц ожидаются в 2023 году?

Госдума приняла в первом чтении законопроект о расширении категорий лиц, которые смогут воспользоваться внесудебным личным банкротством через МФЦ. К ним предлагают отнести пенсионеров и получателей ежемесячного пособия по рождению и воспитанию ребенка. Эти категории должников смогут бесплатно пройти процедуру несостоятельности без суда. Законопроект откроет доступ к внесудебному банкротству для граждан, у которых нет имущества и их доходы не превышают прожиточный минимум.

Авторы инициативы также предложили расширить границы долга, при которых можно начать внесудебное банкротство. Сейчас этот диапазон составляет от 50 000 до 500 000 руб. Если законопроект примут, границы долга составят от 25 000 руб. до 1 млн руб.

Повторно пройти процедуру банкротства через МФЦ можно будет через 5 лет после прекращения или завершения предыдущей процедуры. Сейчас этот срок составляет 10 лет.